6月10日傍晚，萍乡市公安局峡山口分局收到一位群众发来的微信求助信息，称其接到一名陌生人的电话，说他的银行卡被冻结了，需要转百分之五十的钱做流水账才能恢复，还发来一张附有求助者本人详细信息的伪造的“中国银行保险监督管理委员会”的提示单。正当求助者不知所措之时，他忽然想到应该赶紧联系分局民警。
接到群众的微信求助信息后，值班民警第一时间回复群众，并告知对方这是典型的套路贷诈骗，千万不能轻信，不能转账！
一句“如有情况，警察就在身边”，让求助群众倍感安心;
一句“谢谢”，让民警庆幸及时帮助群众避免了财产损失。
那么，套路贷是什么？它的套路究竟有多深？今天让我们一起来揭秘！
在网络上，我们经常看见“低利息、无需抵押、快速放款”的广告，很多急于用钱的市民不假思索地办理了相关手续，难道借贷公司在做慈善吗？其实你迈出“借款”那一步，从此就被一连串套路“套”住，不断违约，欠款数额几何倍数上升，这就是套路贷。
套路贷常见犯罪手法和步骤
《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定了以下几种“套路贷”常见的手法和步骤：
第一、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以 “小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台” 等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以 “保证金”“行规” 等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的 “借贷” 协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的 “借贷” 协议或相关协议。
第二、制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的 “借贷” 协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得 “借贷” 协议、银行流水上显示的钱款。
第三、故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。
第四、恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还 “借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷” 协议或相关协议，通过这种 “转单平账”“以贷还贷” 的方式不断垒高“债务”。
第五、软硬兼施 “索债”。在被害人未偿还虚高“借款” 的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
“套路贷”的危害：
1、非法侵害人民群众的财产：受害人刚开始借贷数额很小，但在犯罪嫌疑人的一步步威逼“套路”下，欠债金额很快几何倍数增长，有的受害人为此债台高筑，甚至侵家荡产。
2、扰乱正常的金融秩序：“套路贷”团伙普遍不具备金融资质，以民间借贷为幌子，非法放贷，与借款人签订24%年利率的借款合同，实际上往往按照2000%收取利息，远超法律规定的标准。
3、衍生出多种刑事犯罪：为催收债务，犯罪嫌疑人无所不用其极，甚至采用恐吓、辱骂，甚至非法拘禁、敲诈勒索等等手段。
来源：萍乡公安
发表于 2021-6-16 10:28:38