姚永恒报道：根据省行下发的《关于一起外部不法分子冒名开户的风险提示》要求，工商银行萍乡城北支行对本行客户开通的电子商业承兑汇票业务进行了排查，12月3日，该支行利用晨会组织相关业务柜员、授权主管及对公客户经理，对工银赣运管[2019]69号及电子商业汇票结算业务管理办法(2019年版)进行了集中学习，一起学习讨论该冒名开户的风险点及出现的原因，并对支行业务提出了四点要求。 切实做好尽职调查，避免流于形式。尽职调查内容包括：证明文件、地址信息、业务意愿、经营状态等。核实单位的经营状态是否正常，营业执照是否已被市场监督管理部门吊销或注销；核实客户的开户意愿、授权意愿是否真实，被授权办理人是否为本单位员工，不能流于形式。开通电子商业承兑汇票业务的，应实地调查。 严格把控开户受理和审核关键控制环节，管控源头性风险。单位结算账户开户应提供法人(单位负责人)身份证原件，柜面受理人员要严格审核账户开户资料的真实性、完整性和合规性，做好单位有权人身份和开户资料真实性的柜面核实。坚持单位有权人，包括法定代表人(单位负责人)或授权代理人本人办理原则。 业务操作流程合规，避免外部风险内流。根据电子商业汇票结算业务管理办法(2019年版)中的业务要求，对一些容易忽视的操作细节再次进行了强调。集团内仅可由一个证书ID对已在工行信贷系统中注册的主控账号设置开票额度控制权限，同一证书ID不能同时申请网上票据操作限额和网上票据组合限额。 发现可疑情况及时汇报，并采取措施。审慎判断开户合理性，发现身份信息、开户意愿存疑的，要中止开户流程，及时向上级行报告异常情况。对新开户不久的客户申请开通电子商业汇票业务的要进行严格审核，对短时间内开具极小面值或大额汇票的客户要重点关注，如发现异常及时关闭该客户的电子商业汇票业务，有效防控风险。 |
