姚永恒报道：工商银行萍乡分行积极响应党中央和国务院关于发展普惠金融、服务实体经济的号召，在萍乡经济改革发展的洪流中，砥砺奋进，应势而起。按照总省行“做真小微，真做小微”的本质要求,深入挖掘创新,不断破解难题,聚合运用全行资源，以产品创新为支撑，加大信贷等各类资源投入，增强金融服务实体经济能力，形成优化递进的推动模式,建立符合地方实际的金融政策、金融产品和金融服务体系。 成绩的取得殊为不易。作为江西四小地市之一，在地域经济水平、发展资源远不如其他地市的情况下，该行扬鞭奋蹄，积极探索符合萍乡经济特色的普惠金融之路，业绩亮点抢眼，截至2019年二季末，该行人行降准口径贷款余额40554万元，较年初增长3622万元，完成序时计划160.98%，列全省第三。银监普惠口径贷款余额46514万元，较年初增长9031万元，完成序时计划361.25%，列全省第一。普惠贷款总户数902户，较年初增加631户。新拓内部口径小微企业信贷客户37户，较年初净增23户，较上年同期净增30户；拓展新客户合计83户，发放金额合计6314万元。三季度，该行在普惠金融业务上持续发力，截至8月末，该行累计新拓小微企业信贷客户49户，发放小微企业贷款5869.8万元，银监普惠口径贷款余额增速达23.54%，远超各项贷款增速十七个百分点，真正以小分行之力，实现普惠金融“大”作为。 人心齐聚构建专业体系，党建引领强化组织保障 萍乡分行牢固树立“不做小微，就没有未来”的理念，将普惠金融业务视为支撑分行信贷业务发展、信贷结构调整的重要领域和经营转型发展的重要力量。根据国务院和监管部门对大型商业银行建立专业化小微企业金融服务组织体系的要求，萍乡分行2018年1月成立了小微金融业务中心，并于2018年9月正式更名为普惠金融事业部，接受省行普惠金融事业部业务指导，负责全行小微金融业务营销管理、业务发展机制和制度建设、产品和流程创新、风险管理及小微金融队伍建设等工作。2019年初，该行主要领导主持召开了萍乡分行普惠金融业务推进会，设定了提高分行普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度等实现目标。分行党委班子确立将普惠金融作为党建工作开展的重要内容，发挥国有大行的专业优势，将普惠金融服务延伸至以大企业为核心的上下游中小微企业，助力民营小微企业实现更高质量的发展，相关业务部门及支行负责人签订了普惠金融业务发展责任状，订立了普惠业务发展的长效目标。这是分行党委对发展普惠金融事业的充分肯定，更是对基层部室支行今后做好普惠金融工作的支持与鞭策，有力推进了该行在普惠金融业务的积极探索。 因时而动探索发展新路，科技赋能助力破题前行 针对小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的融资难问题，萍乡分行秉承“以客户为中心”，围绕客户真实需求，积极借力总行科技金融产品，创新金融服务模式，拓宽服务渠道，提升小微金融服务水平。 为进一步提升普惠金融服务的深度与广度，该行积极推广应用“预约开户”业务，节约企业开户时间，不断扩大小微企业基础金融服务覆盖面；以经营快贷产品为抓手，开展总行白名单客户精准营销，通过各类场景和数据的共享互联，构建全面、精准、快速的客户信用“画像”，加大小微客户批量拓展、融资支持力度；充分利用该行票据产品优势，加强票据池与工银E贴现交叉营销，当贷款利率高于贴现利率时，引导有资金需求的客户使用贴现产品，贴现利率高于贷款利率时，大力发展质押贷款，形成良性互动和循环，为客户节约融资成本，提升融资效率；大力推广信用类及金融资产质押类产品，进一步落实政府增信措施，为无抵押担保企业解决融资难题；加快应用税务场景下信用贷款产品，对接税务系统，将真实的纳税信息作为确定授信额度的重要标准，稳步提升信用贷款发放比例。截至8月末，该行个人版经营快贷余额为1264万元，较年初增加1030万元，提款户数52户，较年初增加46户；法人经营快贷余额为2348万元，较年初增加1790万元，提款户数为30户，较年初增加20户，经营快贷生效率及提款率均居全省前列；开立票据池业务客户共85户，票据池质押开票余额5751.84万元，质押融资余额2788.31万元，累计为客户提供融资支持27147.07万元。该行借力科技普惠，探索调整业务发展方向，实现客户贷款申请、用款、还款等环节的在线操作，提高了申贷放贷效率，实现了普惠业务发展新突破。 率先垂范扭转经营理念，深挖市场提升服务效能 沧海当前，必当扬帆破浪；任重道远，更需策马扬鞭。在国家推进普惠金融业务，支持民营小微企业的大形势下，该行率先改变营销策略，认真贯彻变“坐商”为“行商”的经营服务理念，在发展思路上主动超前，在工作重心上主动倾斜，通过走政府、走平台、走协会、走园区、走企业，主动研究市场，对接企业需求，大力提高服务效能。自2018年该行普惠金融事业部成立以来，积极加强与各支行联动合作营销，以该行“工银普惠行”活动为契机，会同辖内各支行深入各类商会、工业园区发起金融政策推广宣传，协同政府金融办、监管机构深入企业开展普惠金融产品宣讲活动，截至9月上旬，该行共开展了7场银企现场对接会，与会企业200余家，覆盖了电子商务、生产制造、建材市场、高新技术等多个领域，与小微企业主通过面对面座谈方式，宣传我行普惠金融政策，了解各类市场特点，深入挖掘企业融资需求，捕捉合作点，有效促进了彼此的认知，储备了一批优质的客户资源，为后续深入推进工行品牌服务打下了坚实基础。 稳中求进严控金融风险，精细管理守住风控防线 对于普惠金融业务，资产质量就是生命线。为了落实好“合理控制小微企业贷款资产质量水平”的监管要求，坚决巩固普惠金融可持续发展的质量基础，该行一方面持续做好规划先行、风险前移，通过市场调研加强对区域经济发展、产业动向、行业前景的分析研究,从强化市场规划入手,选准目标市场与客户,有效防范系统性风险。面对近年来复杂多变的经济环境，该行主动在营销中顺应经济形势的变化，淘汰众多落后产能和行业，瞄准该行行业政策支持的新型产业和优质客户，将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节中。做好前端实地调查和客户了解工作,从整体上把控住风险，防止“病从口入”，另一方面针对当前线上白名单融资产品融资条件较宽松、无明确第二还款来源的特点，该行将贷后管理作为风险把控的重要措施，在贷款发放后第一时间指派贷后管理责任人，依托总行大数据技术应用，加强对客户物流、资金流和信息流的监测,通过对客户经营数据、交易行为的深度分析来有效识别和预警风险,不断提升风险预警能力，从贷后管理着手严把资产质量“高压防线”。 找准定位夯实经营框架，层层落实深耕小微金融 该行始终坚定发展普惠金融的信心和决心，勇于担当，主动作为，通过三个着力，夯实普惠金融经营框架，努力为区域普惠金融发展和实体经济振兴贡献大行力量。 着力落实普惠金融业务考核激励政策，在全行有效传导普惠金融战略。该行始终坚持各级支行、部室主要负责人的主体责任制，明确其为推动民营和普惠金融业务发展的第一责任人，与分行签订普惠金融业务发展责任状，明确发展目标，在经营绩效考核中加大对民营、普惠金融业务考核权重，对责任期内普惠金融发展情况较差的负责人进行问责。同时，为调动经营机构和从业人员积极性，从专项贷款规模、经济资本占用、内部资金转移价格方面发力，加大资源倾斜力度，提高民营、普惠金融从业员工专项激励费用，真正解决从业人员积极性问题，打通落地“最后一公里”。 着力调整信贷结构，做好信贷资源下沉。为切实发挥普惠金融对中小微企业的支持作用，使普惠贷款资源真正流向中小微客户，该行在普惠金融业务发展中积极贯彻执行做小做微的发展思路，优化调整信贷经营结构，将更多的信贷资源投向小微企业，将信贷投放重点放在单户授信1000万元小微企业上。截至8月末，该行单户融资总额1000万元以内的小微企业贷款余额已占到全部小微企业贷款余额的90%，真正做到了服务小微、信贷下沉。 着力加强普惠金融人才队伍建设。该行秉承“发展普惠金融的下沉点最终在支行”的理念，致力于将普惠人才建设梯队向基层队伍延伸。普惠金融事业部通过组织培训班、送教上门等形式，加大普惠金融政策、产品在各一线支行网点的渗透力度，大力发挥好个人客户经理、无贷户客户经理、对公柜员的作用，通过遴选、培训优秀的年轻客户经理和业务骨干加入普惠金融发展队伍，依托专业、全面的整体服务能力，鼓励优秀人才从事普惠金融工作，让普惠金融之“金种子”厚植小微企业、民营企业之“土壤”，盛开朵朵美丽的“普惠之花”，在支持小微企业发展宽广之路上吐芬芳。 |
